广东自贸区从成立之初，就有诸多银行金融机构入驻。南沙片区方面，自贸区挂牌当日就有中国银行、浦发银行等多家银行自贸区支行纷纷揭牌，农业银行也颁布发表该行南沙支行曾经获批升格为分行。横琴新区金融财产办事则已有工行、农行、中行、建行、华润、光大、安然、中信等跨越10家银行签约入驻。此外，广州农商行全资成立的珠江金融租赁、邮储银行倡议设立的中邮消费金融也都注册在南沙自贸片区，进一步丰硕了自贸区内金融机构办事系统。
丰硕金融办事
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广东农垦是处置专业化橡胶种植的企业，已与泰国、马来西亚、印度尼西亚等多个“一带一”沿线国度签定了合作和谈。在对外投资期间，能否能获得境外低成本融资，是其能否能成功开辟海外市场的环节要素，“内保外贷”已成为获得资金的无效体例之一。
作为的前沿阵地，南粤大地以而兴。三十年来之花落地生根，广东曾缔造了一个又一个成长“奇观”。近年来，跟着全球化分工的调整，出产成长要素前提的变化，广东的成长迎来新的挑战。
“我们在新加坡成立了一家公司，但因为新成立的公司信用不足，达不到本地银行所要求的申请贷款前提，导致营业无法成功开展。在这种环境下，进出口银行通过‘内保外贷’营业，为我们开立了融资性保函，协助我们从本地银行争取到了融资额度和优惠前提”，广东农垦集团公司副总司理吕林汉引见。
支撑粤港澳互联互通
广东银监局人士暗示，加强粤港澳互联互通是落实“一带一”的主要内容，辖内银行除了依托专业金融办事支撑跨境根本设备扶植，同时积极加强与港澳金融市场的合作。据领会，目前港资银行曾经实现广东全省地级以上城市全笼盖，澳资银行已在横琴成功设立代表处。广东省内银行也有多家在和澳门设立分行或代表处。
推进投资办事便当化
“为了实现矫捷、便当的跨区域资金调配，保障美的在海外成长的资金办事和需求，美的集团多年来做了良多的勤奋，可是在现实操作中仍面对跨境资金调拨未便以及资金操纵效率低等妨碍”，美的集团财政公司姚向明说。不止美的一家，在海外设立平台，以实现对外集中采购、发卖和进行投融资的‘走出去’集团都有类似的问题。
目前，广东已有多家银行开展了“跨境双向人民币资金池”营业。截至2015年4月，广东省内就有TCL、美的、宝洁等15家跨国集团打点了跨境人民币双向资金池营业，累计结算量107亿元人民币。
跟着“一带一”的推进，广东银行业金融机构正在积极优化本身信贷布局、立异信贷产物，并通过多种办事模式，支撑经贸合作和中国企业“走出去”。与此同时，充实操纵自贸区的平台，积极推进本身的对外合作和。
文/《中国银行业》记者 安嘉理
思决定出，定力源于动力。“一带一”为广东成长带来破题新机缘。岁首年月，衔接国度“一带一”规划，广东在实施方案中提出，通过设备联通、商业通顺、资金融通、相通为次要抓手，联手港澳台和周边省区，推进与沿线国度合作，力争把广东打形成为“一带一”的计谋枢纽、经贸合作核心和主要引擎。
“目前广东自贸区在南沙、横琴片区的银行停业网点已超140个，而拟设立的各类银行金融机构还有超70家”，广东银监局副局长任庆华引见，“广东银监局指导银行业连系两个片区的定位，凸起对接港中澳，凸起金融立异，支撑自贸区成长成为新一轮先行地。”
作为参与“一带一”扶植的主要平台，广东自贸区承担着与沿线国度对接，推进粤港澳办事商业化、制造主要国际商业门户、对外投资窗口、现代物流枢纽和金融办事核心的主要使命。
比拟在海外运营多年的大型跨国集团，预备借“一带一”春风开辟海外市场的境表里向型企业，在跨境金融办事上有更多的，出格是在境外融资上时常面对窘境，更需要银行的支撑和保障。
复杂并不只表现金融办事的全面和时间跨度长，港珠澳大桥涉及“一国两制”前提下的粤港澳三地，项目施行的方案和每一个步调都需与三地对接，涉及到诸如财政、会计、法令等的所有问题，也都需要合适三地的法令和监管要求。
据领会，针对企业境外成长的资金需求，跨境产物和营业正在不竭丰硕和完美，多家银行正通过立异跨境投资贷款、并购以及供应链融资等营业，协助企业充实操纵境外较低利率资金，降低融资和汇兑成本。
港珠澳大桥由三地共建，作为中国扶植史上里程最长、投资最多、施工难度最大的桥梁工程，其融资放置已经是多方关心的核心。大桥工程估算总投资为726亿元。此中，主桥部门粤港澳三地配合出资157.3亿元，银行贷款融资约220亿元。因为面对诸多挑战，项目对参与融资的银行要求极高，其投标书中曾显示，银行需具有2200亿元人民币净资产，以及曾承担50亿元以上人民币贷款，且大桥融资项目年限长，少则10年，最长更达35年。
针对此类需求，工商银行广东分行立异推出了“跨境人民币双向资金池”产物。打点此营业后，美的集团通过工商银行全球现金办理平台，实现了境外和境内数十家公司的外汇资金归集。据姚向明引见，截至2015年9月末，美的集团共实现外汇资金跨境归集6.27亿元，人民币资金跨境归集154亿元，大大提拔了其资金运营的效率。
港珠澳大桥是毗连、珠海和澳门三地的世界级跨海大桥，全长接近50公里，建成通车后将使港珠澳构成一小时经济圈，无效融合成为一个区域插手到“一带一”计谋中来，成为“一带一”主要节点及枢纽。
以跨境营业立异
2015年上半年广东对“海上丝绸之”沿线重点14国的进出口额增加8.6%，成长能源在外、资本在外、市场在外的“三头在外”财产，成为广东外贸转型的新径。但与此同时，在海外拓展的过程中，“走出去”的企业在对跨境资金办理和海外投融资等方面有着紧迫的金融需求。
颠末多轮比赛，中国银行获选成为港珠澳大桥项目贷款牵头行，即担任大桥主桥部门约220亿元项目贷款的融资放置和银团筹组，并对项目筹备、扶植和运营供给全体金融办事。
而针对自贸区内特色企业的需要，银行也提出了立异的处理方案。好比，中国银行为处理南沙港区数量复杂的物流运输小微企业融资难题，推出了微型企业贷款，挂牌当日即向某物流公司发放首笔130万元的微型企业贷款。而对多家跨境电商的跨境领取需求，农业银行广东分行自主开辟跨境电子商务领取平台，集网上领取、与海关系统对接、线上下单线下领取、跨境人民币领取结算、跨境外汇领取结算等功能一体化的跨境领取办事平台，可以或许达到商户与相关监管单元“消息流、领取流、物流”三者及时核销的要求，实现跨境电商“境内关外”发卖配送的方针。本文原载于《中国银行业》2015年第12期。
以自贸区为立异平台
环绕金融立异，加强自贸区跨境金融便当化，多家银行曾经在跨境人民币双向融资、跨境人民币双向资金池、自贸试验区与港澳地域金融同业合作、跨境电子商务人民币结算、非银行金融机构跨境人民币营业、跨国企业外汇资金集中运营等营业上实现了市场冲破，并与企业正式展开合作。
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目前，跟着港珠澳大桥逐步落成，港珠澳大桥办理局起头启动粤港澳三地费收取系统的设想开辟，此中涉及收取港元、澳门元及人民币三种货泉及清理的内容。在广东银监局、中国人民银行广东分行的指点下，中国银行正积极共同协助港珠澳大桥办理局与粤通卡、快易通等收费系统联系关系公司对接，对收费模式、汇率换算、清理渠道、外汇办理等各方面问题进行细致研究和系统开辟，以确保通车资收取及资金监管的成功开展。
依托金融合作
“港中澳大桥项目毫不仅仅是银团贷款那么简单，它是我从业三十年见过的最复杂和坚苦的项目”，中国银行广东省分行副行长赖哲朗在谈到港珠澳项目时感慨道，在大桥正式启动扶植后，中国银行需为港珠澳大桥办理局供给包罗承建施工企业资金结算与监管、施工工程安全、企业年金、代发薪、公积金、信用卡等全面的金融办事，这个办事的刻日与大桥的利用寿命分歧，为120年。
载于《中国银行业》2015年第12期
为此，银行推出了丰硕的境外融资体例助力企业拓展海外营业，此中“内保外贷”营业已成为一大亮点。在此模式下，境内银行可为企业在境外注册的从属企业或参股投资企业供给，由境外银行给境外投资企业发放响应贷款。
跨国企业在跨境资金办理方面，遍及具有三大需求：一是企业对集中和主动化办理跨境商业与结算的需求。二是对于跨境资金的流动性要求，包罗境内构成的过剩资金向海外投资成长的需求，以及境内企业充实操纵海外资金的需求。三是对于外本币汇兑的需求。此前，国度外汇办理局在广东推出了“跨国公司外汇资金集中运营办理试点”政策，一些境内企业曾经通过银行成立了国内资金池营业，可是跟着企业“走出去”程序加大，仍具有一个火急的需求：将资金池进一步扩展成为日常跨境现金办理的平台，同时在现实需要的前提下充实成立境表里的投融资机制，成为一个有双向意义的资金池。
跟着“一带一”推进，银行业紧跟广东成长和的脉搏，环绕新的融资需求推进金融立异，全力支撑21世纪海上丝绸之扶植和粤港澳合作，积极制造广东自贸区，为广东制造对外新引擎供给无力支持。
新形势下，金融的需求愈加多元化，对银行业的金融办事能力提出了更高的要求。广东银监局正在积极结构：一方面立异监管行动，明白了“一揽子”监管引领、“立体化”沟通联动以及“多层面”问题处理与反馈三项机制，加强引领和办事；一方面抓重点项目落实，成立了台账“方针”式办理，以对“一带一”项目进行储蓄和持续。据统计，截至2015年9月末，广东银行业支撑“一带一”的项目共有91个，投入授信总额814亿元，贷款余额241亿元，涉及泰国、越南、柬埔寨、马来西亚、新加坡等12个沿线国度。